Bati Épargne
Que ce soit pour préparer librement vos projets, faire face aux événements imprévus, protéger vos proches, préparer votre retraite ou faire fructifier un capital ; Bati Épargne* est un contrat collectif d’assurance-vie à adhésion facultative dont les garanties sont exprimées en euros et/ou en unités de compte **.
Pourquoi choisir Bati Épargne ?
La solution souplesse pour votre épargne
Une épargne toujours disponible alimentée par des versements ponctuels ou réguliers et la possibilité d’effectuer à tout moment un rachat partiel ou total (sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant).
Un contrat adapté à tous les profils d'investisseurs
Un choix de supports d’investissement du plus sécurisé au plus dynamique, avec la possibilité d’effectuer des arbitrages à tout moment.
Libérez votre capital des contraintes
La liberté de choix de vos bénéficiaires et la transmission de votre capital dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
Le fonctionnement du contrat
Que ce soit pour préparer librement vos projets, faire face aux événements imprévus, protéger vos proches, organiser votre retraite ou faire fructifier un capital, avec Bati Épargne*, contrat qui associe plusieurs supports financiers, vous disposez d’une solution adaptée à vos attentes dans le cadre fiscal spécifique de l’assurance vie.
Bati Épargne permet à l’assuré de se constituer une épargne en effectuant des versements ponctuels et/ou réguliers qu’il peut récupérer sous forme de capital à tout moment de sa vie.
Le montant de ce capital est égal au cumul de la valorisation de la part de l’épargne placée sur le support en euros et de celle investie sur les supports en unités de compte (diminué le cas échéant des avances en cours).
L’assuré peut également demander à tout moment à percevoir ce capital sous forme d’une rente viagère.
En cas de décès de l’assuré, le capital constitué sur le contrat (diminué le cas échéant des avances en cours) est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat.
Les avantages de cette solution
- La souplesse des versements : Vous constituez un capital à votre rythme en effectuant soit des versements libres (au minimum 1 500 €), soit des versements programmés réguliers (à partir de 100 € par mois) ou en combinant les deux modes de versement.
- Des supports d’investissement adaptés à vos objectifs : Pour chacun de vos versements, vous pouvez investir tout ou partie de votre épargne sur :
- le support en euros pour bénéficier de la garantie du capital (net des frais sur versements et des frais prélevés sur l’encours de l’épargne gérée) ;
- un ou plusieurs supports en unités de compte** pour profiter d’une perspective de performance sur le long terme en investissant sur les marchés financiers. Vous avez la possibilité d’arbitrer entre les différents supports d’investissement à tout moment.
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Une épargne toujours disponible : Vous avez la possibilité d’effectuer à tout moment un rachat partiel ou total, ou une demande d’avance selon les règles fiscales en vigueur (sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant).
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La possibilité de mettre en place des options d’arbitrage automatiques (3 options au choix) ou de déléguer la gestion de votre contrat à nos experts afin de profiter des opportunités offertes par les marchés financiers (3 orientations de gestion possibles).
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La fiscalité spécifique de l’assurance vie : L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité spécifique aussi bien en cas de rachat qu’en cas de décès.
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La possibilité de transmettre un capital à votre décès : Votre contrat d’assurance-vie comporte une clause bénéficiaire qui permet de désigner la ou les personnes à qui sera transmis le capital constitué sur le contrat à votre décès (sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant).
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Bati Épargne bénéficie d’une garantie plancher : Le montant de l’épargne transmis à votre décès ne peut être inférieur au cumul de vos versements bruts (hors rachat partiel et avance non remboursée). La limite de cette garantie plancher est fixée à 800 000 € (tous contrats confondus) et jusqu’au 80ème anniversaire de l’assuré.
Les + de la solution
Avec Bati Épargne :
- Vous financez vos projets en épargnant à votre rythme ;
- Vous faîtes fructifier votre épargne en bénéficiant de supports d’investissement performants ;
- Vous préparez votre retraite ;
- Vous avez la possibilité de changer d’orientation à tout moment en effectuant des arbitrages ;
- Vous avez le choix entre deux modes de gestion pour la répartition de votre épargne (gestion libre ou déléguée) ;
- Vous organisez la transmission de votre patrimoine en réduisant les droits de succession de vos proches.